A személyi kölcsön sok fiatal számára az első olyan pénzügyi lehetőség lehet, amelyhez nagyobb kiadás esetén fordul. A 18. életév betöltése azonban önmagában nem jelenti azt, hogy a hiteligénylés automatikusan sikeres lesz. A bankok minden esetben megvizsgálják, hogy az igénylő jövedelmi és pénzügyi helyzete alapján képes lesz-e rendszeresen teljesíteni a vállalt törlesztőrészleteket. Ezt a folyamatot nevezzük hitelbírálatnak, amelynek egyik fontos része a hitelképesség vizsgálata.

Személyi kölcsön 18 éves kortól több banknál is elérhető lehet, de az egyes pénzintézetek saját feltételeket határozhatnak meg. A minimális életkor mellett számíthat például az igazolható rendszeres jövedelem, a munkaviszony hossza, a meglévő tartozások és az ügyfél korábbi hitelmúltja is. Emiatt két azonos életkorú igénylő között is jelentős különbség lehet a hitelbírálat eredményében. A banki hitelképesség lényegében azt mutatja meg, hogy az adott ügyfél pénzügyi helyzete alapján vállalható-e számára a hitel. A pénzintézet nemcsak azt vizsgálja, hogy van-e jövedelem, hanem annak rendszerességét és igazolhatóságát is figyelembe veszi. Az MNB szerint a hitelintézetek saját szabályzatuk alapján határozzák meg, milyen jövedelmeket és igazolásokat fogadnak el, miközben a jogszabályi előírásokat is be kell tartaniuk.

Egy 18 éves fiatal esetében ezért különösen fontos kérdés lehet a munkaviszony. Ha valaki frissen kezdett dolgozni, még próbaidőn van, vagy nem rendelkezik rendszeres, igazolható bevétellel, az befolyásolhatja a hiteligénylés lehetőségeit. A bankok az egyedi szabályzatuk alapján értékelik a munkaviszonyt és a jövedelmet, ezért az elvárások pénzintézetenként eltérhetnek. A jövedelem mellett a meglévő pénzügyi kötelezettségek is szerepet játszanak. Ha az igénylőnek már van például másik hitele, hitelkártyája vagy egyéb rendszeres törlesztési kötelezettsége, ezek csökkenthetik azt a terhet, amelyet az új hitel mellett vállalhat.